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Fundsのメリット・デメリットは?お得なキャンペーンと口座開設方法を徹底解説【2025年2月最新】

Funds(ファンズ)でお得なキャンペーンをやっているらしい。1円から堅実な投資もできるらしいけど、どうなんだろう?

今回は簿記2級の資格を持ち、元経理でお金のメディアを発信するインフルエンサーのWebライターをしている私が、1円から投資可能なFundsについて解説します。

なごみ

Fundsは値動きせず利回りも運用期間も固定なので、シンプルな投資がしたい投資初心者におすすめです。

この記事では、Fundsのメリット・デメリットやどんな方におすすめなのかについて解説します。

Fundsの口座開設方法も画像をふんだんに使って紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。

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目次

【2025年4月30日まで】Fundsのキャンペーン【最大で現金1500円分ゲット】

出典:Funds

現在Fundsでは、『投資デビュー!!応援キャンペーン』が開催中です。

キャンペーンの参加条件は期間内に口座開設を完了するだけ。

期間:2025年2月1日~4月30日

内容は以下の通り。

  1. 口座を開設すると、もれなく投資で使える現金1,500円プレゼント
なごみ

エントリーも不要なので、初めて口座開設する方は確実にもらえます!

期間は2025年4月30日までなので、ぜひこの機会に口座を開設してみてはいかがでしょうか。

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Funds(ファンズ)とは?

Funds(ファンズ)とは?

出典:Funds

それでは、Fundsについて詳しく解説していきます。

Fundsの仕組み

Fundsとは、個人投資家が上場企業に資金を貸し出し、利息による収益を得ることができる融資型クラウドファンディングサービスです。

このサービスは、投資知識が少ない人や忙しい人でも利用しやすく、安定したリターンを期待できる仕組みとなっています。

出典:Funds

Fundsのサービスによって、資金調達を必要とする上場企業と利益を求める投資家が直接結びつきます。

企業にとっては、銀行ローンとは異なり、直接個人投資家から資金を調達できるため、より柔軟な資金運用が可能になります。

なごみ

つまりFundsの仕組みは債券(社債)です。日本では債券は限られた銘柄しかないので、その穴埋めをしているのが、Fundsのサービスといえるでしょう。

サービス名Funds(ファンズ)
運営会社名ファンズ株式会社
サービス開始2019年1月
累積募集額575億円超(2024年3月時点)
会員登録者数10万人超(2024年1月時点)
平均予定利回り2.12%(2024年3月時点)
公式サイトhttps://funds.jp/

Fundsの手数料

Fundsの手数料は以下の通りです。

項目金額
会員登録に関する費用0円
口座開設に関する費用0円
口座管理に関する費用0円
指定口座への出金手数料0円
なごみ

つまり、Fundsの口座を保有していても手数料は取られません。

Fundsの5つのメリット

Fundsの5つのメリット

出典:Funds

次はFundsのメリットを5つご紹介します。

Fundsのメリット
  1. 投資先は上場企業が中心なので安心感がある
  2. 1円から1円単位で投資できる
  3. 優待付きのファンドがある
  4. 運用期間中はほったらかし投資が可能
  5. 2種類の応募方法がある

①投資先は上場企業が中心なので安心感がある

Fundsの投資先は上場企業が中心であるため、投資家にとって安心感があります。

ただ単に会社の規模が大きいからという理由だけではありません。

上場企業は財務状況を開示する義務があり、透明性が高く、投資判断を下しやすいからです。

また、非上場企業の投資先もありますが、Funds自体がその企業の財務健全性や事業の持続可能性を厳しく審査しています。

さらに、Fundsの貸付ファンドは主にリコースローンを出資対象としています。

リコースローンとは、投資先企業のすべての資産を責任範囲とする融資です

もし、投資先が特定の事業で想定リターンを得られなかったとしても、投資先が返済不能にならない限り、投資家の元本・利回りは確保されます。

つまり、Fundsに掲載されている企業は信頼感があり、実際に2024年3月時点では正常償還率が100%を維持しています。

投資先の例
  • 株式会社ユーグレナ
  • 株式概査イオン銀行
  • 株式会社マネーフォワード
  • 株式会社ぐるなび など
なごみ

投資知識が初心者レベルでも、安全に投資ができますね。

②1円から1円単位で投資できる

Fundsではすべてのファンドに1円単位で投資が可能です。

他のソーシャルレンディングサービスでは、1万円やそれ以上の最低投資額を設定しているため、投資のハードルを高く感じている方も少なくありません。

しかし、Fundsなら1円から1円単位で投資ができるので、投資初心者や少額での運用を希望する人にとってはとても良心的です。

なごみ

私も投資初心者はまずは小さくから始めることをおすすめしています。

もちろん、投資額が少ないとリターンも少なくなってしまいますが、自分の許容範囲内で自由に希望の企業に投資できるのはとても大きなメリットです。

例えば、マネーフォワードだと株価は6,700円くらいなので、1単元分投資しようとすると、67万円必要です。

1円から始められるFundsは融資型クラウドファンディングの初心者にとって、初めて利益を上げるきっかけになることでしょう。

③優待付きのファンドがある

Fundsには株主優待に代わるFundsへの投資特典として、一部のファンドでは「Funds優待」があります。

債券に近いFundsのサービスですが、優待があるのは異例でしょう。

なごみ

ちなみに、債券投資だと優待がある企業はほとんどありません。

出典:Funds

優待の例として、過去に以下のモノがありました。

  • 大阪王将ファンド
    • 特定の店舗で飲食時に10%オフとなる割引券
    • 新メニューの試食会への招待
  • メルカリ サステナビリティファンド
    • 投資に応じて最大9,000円分のメルペイポイントをプレゼント
  • イオン銀行お買い物応援ファンド#4
    • 1万円以上投資し、対象期間内にイオンカード(ミニオンズ・デザイン)を保有されている方を対象に、抽選で50組100名様へユニバーサル・スタジオ・ジャパンの1デイ・スタジオ・パスをプレゼント

優待はあくまでもおまけ的な立ち位置ですが、通常の利息に加えて受け取れるのは、かなり大きなFundsのメリットといえるでしょう。

④運用期間中はほったらかし投資が可能

Fundsの投資は値動きがないため、投資をしてしまえばほったらかしでOKです。

例えば、株式投資やFX投資、話題の仮想通貨も値動きに一喜一憂し、「夜も眠れない」なんてことがあります。

一方Fundsは固定利回り型の投資は、価格変動の心配がなく、定期的な監視や追加の取引が必要ないわけです。

なごみ

銀行の利息のように、忘れた頃に利益がもらえる、という感覚に近いです。

銀行の利息と大きく違うのは、やはり利率。

大手銀行でも普通預金金利は0.001%なので、Fundsの平均利回り約2%と比較すると、2,000倍です。

「投資に興味があるけど管理が面倒そう…」という方にとっては、とても便利な投資方法となります。

⑤2種類の応募方法がある

Fundsには「先着方式」と「抽選方式」の2種類の応募方法があります。

  • 先着方式:先着順で受付を行う方式
  • 抽選方式:募集枠に対して抽選で当選者を決定する方式

Fundsでは先着方式のファンドが多いですが、両方の方式で募集されることもあります。

もし先着方式に応募できなかったとしても、抽選方式で申し込めるチャンスがあるということです。

なごみ

話題のファンドはすぐに埋まってしまう可能性があるので、抽選方式があるのはありがたいですね。

Fundsの4つのデメリット

Fundsの4つのデメリット

次にFundsの4つのデメリットをご紹介します。

Fundsのデメリット
  • 保証・担保なしの案件が中心
  • 利回りはやや低め
  • 案件の途中の解約ができない
  • 利益から源泉徴収分が差し引かれる

保証・担保なしの案件が中心

Fundsで扱われるファンドの多くが保証や担保がありません。

そのため、投資家にとってはある程度のリスクがあります。

しかし、Fundsでは厳格な審査を経たファンドのみが掲載されるので、サービスを開始した2019年1月から5年経った今でも、正常償還率は100%(元本割れしていない)のままです。

なごみ

そもそも保証のある投資自体ありません。ご自身の許容の範囲内で投資をしましょう。

利回りはやや低め

Fundsの平均利回りは約2%と、他の投資と比べると若干低めです。

これはFundsのサービスが債券に近いからでしょう。

しかし、堅実な投資で2%の利回り自体は決して低くありません。

例えば、日本国債と比較して見てみましょう。

指標平均予定利回り
Funds2.12%
日本国債3年0.191%
日本国債5年0.367%
日本国債10年0.715%
2024年3月4日時点

特に今は日本の株価は非常に高くなっているので、債券の利回りは低くなりやすいです。

そんな中、約2%の利回りが出せているのは悪くない数字だと思います。

案件の途中の解約ができない

Fundsでの投資は、運用期間中の途中解約ができません。

平均予定運用期間は14か月なので、1年強は投資した資金を引き出すことができないということです。

そのため、投資前には運用資金として使用するお金が緊急時の支出に影響を与えない範囲かどうかしっかり確認しましょう。

なごみ

生活に支障が出る投資はギャンブルに近いということです。

利益から源泉徴収分が差し引かれる

Fundsで得られた利益からは源泉徴収が差し引かれるため、利益の全額を受け取ることができません。

日本の税法では、投資から得られる所得に対して20.315%の源泉徴収税率が適用されます。

例えば、Fundsで10万円の利益が出た場合、20.315%が源泉徴収され、手元には約79,685円が入金されます。

本来確定申告が不要な方なら、年間20万円以下の副収入は納税対象外です。

そのために、あまり利益が出ていない人にとっては、受け取るお金が減ってしまうのでデメリットになってしまいます。

なごみ

投資家の税務処理がラクになるのでいいんですが、利益が減るのは辛いですね。

Fundsはこんな人におすすめ

Fundsはこんな人におすすめ

出典:Funds

Fundsは次のような人におすすめです。

  • 長期的な資産形成を目指す人
  • 余剰資金で投資をしたい人
  • 安定した利回りを求める人
  • 手間をかけずに投資したい人
  • 特典や優待を楽しみたい人

Fundsの投資は運用期間が設定されており、途中解約ができないため、長期的な視点が必要です。

投資した資金は固定されてしまうため、緊急時に資金が必要になっても対応できる余剰資金を持っている人が向いているでしょう。

しかし、Fundsの案件は正常償還率100%という超安定した実績があります。

1円から投資可能で、値動きもないので、精神的に追い詰められるようなタイミングはほとんどないでしょう。

また、優待が用意されているファンドもあるので、実際の利回りよりも高い価値を受け取ることも可能です。

値動きしない、運用期間が決まっている、利回りも決まっている、投資した後はほったらかし、というシンプルな投資をしたい方におすすめのサービスです。

Fundsの始め方・口座開設方法

Fundsの始め方・口座開設方法

出典:Funds

最後にFundsの口座開設方法をご紹介します。

スマホ1台と本人確認書類があれば申し込みが可能です。

本人確認書類
  • マイナンバーカード
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 在留カード
  • 健康保険証
  • 印鑑登録証明書
なごみ

マイナンバーカードだと最短で即日開設ができるのでおすすめです。

口座開設の申し込みは最短5分で完了し、口座開設費用・維持費用も0円なので、このタイミングでぜひ開設してしまいましょう。

STEP1:口座開設申し込み

まずはFundsの公式サイトに以下のボタンからアクセスします。

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次に画面下にある「今すぐ無料口座開設」ボタンをタップしましょう。

「メールアドレス」とパスワードを入力し、チェックボックスにチェックを入れ、「新規会員登録する」ボタンをタップしましょう。

登録メールアドレスにメールが届くので、メール内の「メールアドレスを確認」をタップして、会員登録は完了です。

STEP2:口座開設

次に口座開設のために、お客様情報と本人確認のための書類を提出します。

画面の指示に従って、氏名や生年月日、出金先口座情報などを入力していきましょう。

すべて入力が終わったら「次へ」ボタンをタップします。

重要書類の「タップして確認」ボタンをタップして内容を確認しましょう。

チェックボックスにチェックを入れ、「次へ」ボタンをタップ。

本人確認のために提出する書類を選択し、「次へ」ボタンをタップします。

画面の指示に従って、本人確認書類と顔写真を撮影しましょう。

以上で口座開設の申し込みが完了です。

なごみ

お疲れ様でした。提出した内容の確認が完了次第、登録したメールアドレスに結果が届きます。

私の場合は土曜日に申請して翌週の火曜日に口座開設が完了したので、約3日ほどかかりました。

1週間ほどを目安に、結果を待ちましょう。

まとめ:1円から投資可能なFundsで堅実な投資を始めよう

出典:Funds

今回はFunds(ファンズ)のメリット・デメリット、そしてFundsが合っている人について解説しました。

Fundsのメリットは次の通りです。

Fundsのメリット
  • 投資先は上場企業が中心なので安心感がある
  • 1円から1円単位で投資できる
  • 優待付きのファンドがある
  • 運用期間中はほったらかし投資が可能
  • 2種類の応募方法がある

Fundsは1円から投資可能で、正常償還率はサービス開始から100%を継続中。

投資してしまえば値動きはしないので、ほったらかしでOKです。

しっかりと投資家を守る仕組みとなっているので、投資初心者が初めての投資として選ぶのもいいでしょう。

なごみ

値動きしない、運用期間が決まっている、利回りも決まっている、投資した後はほったらかし、というシンプルな投資なら、投資初心者でも投資を始められますね。

銀行口座で眠っている余剰資金がある方は、ぜひFundsを使って資産運用を始めることをおすすめします。

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最後までお読みいただきありがとうございました^^

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